เทคนิคก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน

เทคนิคก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน 7 ขั้นตอนเตรียมตัวอย่างไรดี

เทคนิคก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน ถ้าหากคุณกำลังวางแผน จะกู้ซื้อบ้าน หรือกู้บ้าน สักหลังแต่ไม่ทราบว่า จะต้องเริ่มจากจุดไหน ตัวเราจะซื้อบ้าน

เทคนิคก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน

ได้ราคาประมาณเท่าไหร่ และควรจะเตรียมตัวอย่างไรดี ถึงจะยื่นกู้กับธนาคารได้ ขอแนะนำขั้นตอนการซื้อ บ้าน การกู้ซื้อบ้านขั้นพื้นฐาน

ที่ควรรู้เพื่อเตรียมตัวไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ ซึ่งจะทำให้คุณรู้ความสามารถ

ในการผ่อนบ้าน กับโครงการ Phuket Villas ตลอดทั้งมี ประวัติทางการเงินที่ดี และมั่นใจได้มากขึ้นว่า การกู้ซื้อบ้านจะผ่านอย่างแน่นอน

1. รู้ความสามารถการกู้ และจำนวนเงินที่ผ่อนบ้านกับโครงการ

สำหรับสูตรการ คำนวณราคาบ้าน ที่จะกู้ซื้อได้นั้น บ้านจัดสรร สามารถคำนวณคร่าว ๆ โดยใช้สูตร

เทคนิคก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน

(รายได้ต่อเดือน) X (60 เท่าของรายได้) = (ราคาบ้านที่กู้ซื้อได้)

ดังเช่น รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน X 60 = 1.8 ล้านบาท ซึ่งถือเป็นขั้นต่ำของวงเงินที่จะกู้ได้ บางธนาคารอาจจะขยับจำนวน เท่าของรายได้ขึ้นลงขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ พิจารณาตามขั้นตอน กู้ซื้อบ้าน ภูเก็ต วิลล่า

ซึ่งวงเงินดังกล่าว ถือเป็นวงเงินที่ให้ในกรณี ที่คุณไม่มีภาระหนี้ใด ๆ เลย ดังนั้นต้องมาดู “ภาระหนี้ต่อรายได้” ของเราด้วย หรือศัพท์ธนาคาร จะเรียกว่าค่า DSR (Debt Service Ratio) ซึ่งส่วนใหญ่จะอนุญาต ให้ผู้กู้ซื้อบ้านมีภาระหนี้ได้ 30-40% ของรายได้ สูตรจึงเป็น

หาก (รายได้ต่อเดือน) X (30% หรือ 40%) = (ความสามารถผ่อนบบ้านกับโครงการ)
ดังเช่น รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน X 30% หรือ 40% = 9,000-12,000 บาท

โดยภาระหนี้ที่ว่า home หมายถึงภาระหนี้ ทุกอย่างที่มี ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนรถ โทรศัพท์มือถือ เครื่องใช้ไฟฟ้า ฯลฯ ดังนั้นสมมติว่ามีภาระหนี้ ผ่อนรถอยู่เดือนละ 8,000 บาท ความสามารถผ่อน บ้าน กับโครงการที่เหลือว่างอยู่จึงเหลือเพียง 1,000-4,000 บาทเท่านั้น ซึ่งจะคำนวณ กลับว่าสามารถกู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่

โดยใช้สูตรนี้ (1,000,000 ÷ 7,000) x (ความสามารถผ่อนบ้านกับโครงการ) = (วงเงินที่สามารถกู้ได้)
ดังเช่น (1,000,000 ÷ 7,000) x 4,000 = กู้บ้านได้ในราคา 571,429 บาท

หากเมื่อทราบ HOME ความสามารถการผ่อนบ้าน กับโครงการ และราคาบ้านที่กู้ได้ของตนเองแล้ว ก็เลือกหาที่อยู่อาศัย ที่ตรงใจและเหมาะสม กับความสามารถของเราต่อไป

2. การเก็บออมเงินดาวน์

ซึ่งในระหว่างที่เลือกหาอยู่นั้น อีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญ ในขั้นตอนการซื้อบ้านคือ เราควร ที่จะเก็บออมเงิน เป็นค่าดาวน์บ้าน หรือคอนโดมิเนียมไว้ด้วย เพราะธนาคารมีกฎคือปล่อยสินเชื่อกู้บ้านได้สูงสุด 90% ของราคาบ้าน เช่น ราคาบ้าน 1 ล้านบาท ธนาคารจะให้กู้มากที่สุด 9 แสนบาท อีก 1 แสนบาทจึงเป็นเงินสดที่เราจะต้องจ่ายโดยตรงให้กับผู้พัฒนาโครงการเอง

เทคนิคก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน

ซึ่งโครงการจัดสรรต่าง ๆ จะมีโปรแกรมให้เราผ่อนดาวน์ เป็นรายเดือนกับโครงการในระหว่าง ที่โครงการยังอยู่ระหว่างก่อสร้าง (ธนาคารจะปล่อยกู้เมื่อที่อยู่อาศัยนั้นสร้างเสร็จแล้ว) โดยทั่วไปจะเก็บเงินดาวน์ที่ 10-20% ของราคา

ขอยกตัวอย่างเช่น ราคาบ้านเดี่ยว 5 ล้านบาท HOME IN PHUKET เรียกเก็บเงินดาวน์ 10% = 5 แสนบาท โดยให้ผ่อนดาวน์ 10 เดือน = ชำระค่าดาวน์บ้านเฉลี่ยเดือนละ 50,000 บาท

หากด้วยการชำระค่า ดาวน์บ้านต่อเดือนที่ค่อนข้างสูง ทำให้เราต้องเตรียมตัวเก็บออมเงินไว้ก่อนส่วนหนึ่ง เพื่อนำมาใช้เป็นค่าดาวน์บ้านนั่นเอง

3. การเดินบัญชีธนาคารให้สวย

และส่วนต่อมา ของขั้นตอนการซื้อ บ้าน คือเรื่องของเอกสาร เมื่อจะยื่นกู้บ้าน ธนาคารจะขอดูบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ซึ่งทำให้ในช่วง 6 เดือนนี้ควรจะมีเงินคงไว้ในบัญชี อย่างสม่ำเสมอ ไม่ควรถอนออกหมด และถ้าหากมีรายได้เสริมประจำเดือน หรือทำอาชีพฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้า ที่ได้รับเงินเป็นรายครั้ง/รายวัน ก็ควรจะโอนเข้าในบัญชี อย่างสม่ำเสมอเช่นกัน

เทคนิคก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน

4. การชำระหนี้ให้ตรงเวลา

เป็นอีกข้อที่ธนาคารจะตรวจสอบคือ “เครดิตบูโร” ซึ่งจะมีประวัติ การชำระหนี้ของผู้กู้ย้อนหลัง 3 ปี ใน 3 ปีนี้ถ้าหากมีการชำระหนี้ไม่ตรงเวลา หรือที่มักเรียกกันติดปากว่าติด “แบล็คลิสต์” ซึ่งเป็นคำนิยามของ “ผู้ที่มีประวัติในการผ่อนชำระหนี้ ที่ไม่ดีหรือผ่อนชำระหนี้ ไม่ได้ตามข้อตกลง”

Techniques before applying for a home loan

ซึ่งถือว่า เป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงจะเป็นหนี้เสีย ดังนั้น หากมีการกู้ซื้อสินค้าใด ๆ หรือการชำระค่าบัตรเครดิต ก็ควรต้องจ่าย ให้ตรงเวลาทุกครั้ง เพราะการติดแบล็คลิสต์ อาจทำให้ธนาคารปฏิเสธ การให้กู้ซื้อบ้านไปโดยสิ้นเชิงได้

หากใครที่กำลังคิดกู้ซื้อบ้าน โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต สามารถตรวจสอบเครดิตบูโร บ้านสวย ของตนเองได้ โดยบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด มีบริการตรวจเครดิตบูโรหลากหลายช่องทาง

5. การปิดบัญชีหนี้ให้หมดก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน

เป็นประเด็นสืบเนื่องจากข้อ 1 เมื่อมีภาระหนี้ เดิมอยู่ก็จะทำให้เรามี วงเงินกู้ซื้อบ้านต่ำลง ดังนั้นภาระหนี้ใดที่สามารถ โปะเงินปิดบัญชีให้เรียบร้อยได้ควรทำทันทีก่อนจะยื่นกู้ซื้อบ้าน แม้ว่าจะเหลือระยะเวลาไม่มาก เช่น ผ่อนค่าโทรศัพท์มือถือ แม้ว่าจะเหลืออีกเพียง 3 เดือนจะผ่อนหมด แต่ ณ ช่วงเวลาที่ยื่นกู้ซื้อบ้าน ธนาคารจะถือว่า เรามีภาระหนี้ส่วนนี้อยู่

Techniques before applying for a home loan

6. บัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น…จงยกเลิก

ซึ่งหลายคนที่ถือบัตรเครดิตมากกว่า 1 ใบ เพราะข้อเสนอที่ยั่วยวนใจเมื่อธนาคารมา ชวนสมัครบัตรเครดิต แม้ที่จริงแล้วจะไม่ค่อยได้ใช้งานก็ตามแต่ธนาคารจะมองว่า ผู้กู้มีโอกาสสร้างหนี้สูงขึ้นในภายหลังจากบัตรเครดิต ซึ่งจะทำให้โอกาส การอนุมัติสินเชื่อบ้านต่ำลง ดังนั้น ก่อนยื่นกู้บ้านควรจะขอยกเลิกบัตรเครดิตให้เหลือเพียง 1-2 ใบเท่านั้น

7. การเตรียมเอกสาร สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน หลักฐานรายได้พิเศษ

สำหรับขั้นตอน บ้านแฝดสไตล์บ้านเดี่ยว การซื้อบ้านขั้นตอนสุดท้าย เป็นการเตรียมเอกสารเมื่อจะยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร ซึ่งส่วนที่อาจจะต้องดูแลเป็นพิเศษ คือ หลักฐานการทำงานและรายได้ต่าง ๆ เช่น สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน ที่เราอาจจะต้องเดินเรื่องขออนุมัติ จากหน่วยงานต้นสังกัด และบางหน่วยงานอาจจะใช้เวลานานกว่าจะได้รับอนุมัติ การเตรียมตัวก่อนจึงสำคัญที่จะทำให้การยื่นกู้ซื้อบ้านเป็นไปอย่างราบรื่น

ข้อควรรู้ก่อน! ยื่นกู้ซื้อบ้าน-คอนโด

สิ่งที่ต้องเตรียมรายละเอียด
ภาระหนี้ไม่เกิน 30-40% ของรายได้
เงินออมอย่างน้อย 10% ของราคาบ้าน
การเคลื่อนไหวบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
ประวัติการชำระหนี้ย้อนหลัง 2 ปี
Techniques before applying for a home loan

ถ้าหากเตรียมตัวทางด้านการเงินและเอกสารครบ 7 ขั้นตอนการซื้อบ้าน แค่นี้คุณก็พร้อมที่จะกู้ซื้อบ้านหลังงามได้แล้ว

อ่านบทความที่น่าสนใจ : คู่มือ ซื้อบ้านหลังแรก


เพิ่มเติม : village phuket .pool villa phuket .Villas Phuket . วิลล่าราคาถูกภูเก็ต . วิลล่าภูเก็ตป่าสัก . ขายวิลล่าภูเก็ต . SALE VILLA . buy villa phuket . phuket property . property phuket . บ้านจัดสรร .pool villaphuket village . phuket property . วิลล่าภูเก็ตที่ขาย . วิลล่า . ขายบ้านภูเก็ต . รีวิวบ้านภูเก็ต . home phuket . POOL VILLA . pool villas phuket villa